該 項 由 環 球 市 場 研 究 公 司 AC 尼 爾 森 進 行 的 調 查 ， 透 過 電 話 訪 問 了 2,700 名 北 京 、 上 海 和 廣 州 消 費 者 ， 他 們 的 年 齡 介 乎 18 至 54 歲 。 該 調 查 旨 在 比 較 內 地 不 同 消 費 群 體 的 行 為 和 態 度 。 調 查 結 果 發 現 ， 個 人 財 務 市 場 蘊 藏 商 機 ， 個 人 銀 行 、 信 用 卡 及 貸 款 、 人 壽 保 險 、 個 人 投 資 等 產 品 均 有 市 場 發 展 空 間 。

AC 尼 爾 森 中 國 區 董 事 長 高 恩 說 ： 「 國 內 外 銀 行 看 準 中 國 信 用 卡 市 場 多 時 ， 是 不 無 理 由 的 。 在 中 國 三 大 城 市 ， 『 花 明 天 的 錢 享 受 今 天 的 生 活 』 已 成 為 潮 流 ， 更 特 別 受 到 年 輕 消 費 一 族 追 捧 ， 促 使 銀 行 加 快 投 資 及 開 發 內 地 信 用 卡 市 場 。 」

調 查 顯 示 ， 廣 州 的 信 用 卡 滲 透 率 最 高 ， 25% 消 費 者 持 有 至 少 一 張 信 用 卡 或 准 貸 記 卡 。 北 京 和 上 海 居 次 ， 信 用 卡 滲 透 率 分 別 為 23% 和 21% 。

按 年 齡 組 別 分 析 ， 25 至 34 歲 消 費 者 的 信 用 卡 擁 有 率 最 高 ， 持 有 至 少 一 張 信 用 卡 或 准 貸 記 卡 者 平 均 佔 35% ； 在 北 京 ， 這 組 別 有 39% 消 費 者 擁 有 一 張 信 用 卡 ， 滲 透 率 為 三 地 中 最 高 。

在 國 內 外 銀 行 新 推 的 眾 多 信 用 卡 產 品 中 ， 中 國 工 商 銀 行 發 行 的 牡 丹 卡 最 受 歡 迎 ， 佔 國 內 持 卡 人 口 13% ， 龍 卡 和 長 城 卡 尾 隨 其 後 ， 兩 者 分 別 佔 9% 和 6% 。

高 恩 指 出 ， 近 十 年 ， 中 國 市 場 出 現 轉 型 ， 並 逐 漸 由 現 金 付 款 演 變 至 信 用 卡 消 費 。 隨 著 政 府 放 寬 對 外 資 銀 行 業 務 的 規 管 ， 中 國 信 用 卡 市 場 方 興 未 艾 。 然 而 ， 若 要 進 一 步 拓 展 信 用 產 品 市 場 ， 銀 行 必 須 清 晰 界 定 產 品 特 點 ， 和 銀 行 本 身 價 值 所 在 。 調 查 結 果 亦 證 明 ， 內 地 消 費 者 對 信 用 卡 品 牌 缺 乏 認 識 ， 也 不 太 懂 得 分 辨 信 用 卡 和 普 通 儲 蓄 卡 。

他 說 ： 「 雖 然 這 看 來 很 簡 單 ， 但 銀 行 必 須 不 斷 教 育 消 費 者 ， 讓 他 們 認 識 信 用 卡 的 好 處 和 方 便 ， 提 高 信 用 卡 的 使 用 率 和 消 費 額 ， 銀 行 才 能 從 中 獲 益 更 多 。 」

在 消 費 者 日 益 富 裕 和 消 費 能 力 增 強 的 推 動 下 ， 信 用 卡 平 均 消 費 也 持 續 上 升 。

調 查 還 顯 示 ， 其 他 個 人 財 務 產 品 在 內 地 發 展 不 一 。 個 人 貸 款 和 個 人 投 資 產 品 的 發 展 似 乎 停 滯 不 前 。 過 去 12 個 月 ， 在 三 大 城 市 消 費 者 中 ， 有 7% 曾 使 用 個 人 貸 款 服 務 ， 僅 較 去 年 同 期 上 升 1 個 百 分 點 ； 而 22% 曾 選 用 不 同 形 式 的 個 人 投 資 服 務 ， 較 2003 年 下 降 3 個 百 分 點 。

高 氏 表 示 ： 「 這 些 數 字 反 映 大 多 數 個 人 財 務 產 品 在 內 地 仍 有 很 大 發 展 空 間 。 再 者 ， 人 們 口 袋 裡 的 錢 多 了 ， 往 往 會 花 費 更 多 、 投 資 更 多 。 」

由 於 近 年 銀 行 儲 蓄 利 率 下 調 ， 使 三 大 城 市 的 銀 行 儲 蓄 服 務 使 用 率 普 遍 下 降 。 約 73% 受 訪 者 稱 擁 有 銀 行 儲 蓄 帳 戶 ， 較 去 年 減 少 7% 。

另 一 方 面 ， 人 壽 保 險 的 吸 引 力 卻 增 加 。 三 大 城 市 中 ， 36% 消 費 者 已 購 買 壽 險 ， 較 去 年 上 升 7 個 百 分 點 。 上 海 的 增 幅 最 多 ， 比 2003 年 上 升 11 個 百 分 點 ； 廣 州 居 次 ， 增 幅 為 7 個 百 分 點 ﹙ 今 年 32% ， 2003 年 25% ﹚ 。 北 京 的 增 幅 相 對 最 少 ， 只 增 加 3 個 百 分 點 ﹙ 今 年 29% ， 2003 年 26% ﹚ 。

調 查 結 果 顯 示 ， 平 安 保 險 在 北 京 和 上 海 的 壽 險 市 場 均 佔 據 領 導 位 置 ， 佔 有 率 分 別 為 11% 和 20% 。 在 廣 州 ， 中 國 人 壽 領 先 同 儕 ， 其 市 場 佔 有 率 達 12% ， 比 平 安 保 險 高 出 4 個 百 分 點 。