|
早 在 五 年 前 ， 信 用 卡 仍 未 踏 足 中 國 。 分 析 員 強 烈 表 明 ， 中 國
如 無 信 用 卡 交 易 ， 電 子 商 貿 就 無 法 起 飛 ， 使 高 科 技 企 業 家 覺
得 不 能 享 受 歷 史 上 其 中 一 個 最 繁 盛 的 經 濟 黃 金 期 。 對 於 這 些
問 題 ， 有 人 忿 怒 ， 有 人 失 望 ， 甚 至 有 人 想 出 嶄 新 辦 法 加 以 預
防 。 一 家 領 先 的 美 國 電 腦 製 造 商 甚 至 嘗 試 利 用 本 地 銀 行 為 付
款 途 徑 中 止 交 易 ， 並 試 圖 要 求 中 國 郵 政 部 門 以 現 金 到 付 的 方
式 為 它 送 遞 商 品 。
但 是 ， 如 此 擔 憂 是 毫 無 根 據 的 ， 要 發 生 的 總 會 發 生 ： 信 用 卡
開 始 滲 入 商 業 世 界 。 《 金 融 時 報 》 一 篇 報 告 指 出 ， 截 至 2001
年 ， 約 100 萬 名 中 國 人 擁 有 信 用 卡 ， 2,400 萬 名 中 國 人 擁 有
提 供 有 限 度 借 貸 的 扣 賬 卡 ， 而 約 4% 的 中 國 商 人 接 納 信 用 卡 及
扣 賬 卡 。 這 些 只 是 全 中 國 13 億 人 口 中 的 小 數 目 ， 而 即 使 將 信
用 卡 及 扣 賬 卡 使 用 量 假 設 至 最 低 ： 約 只 有 5% 的 持 卡 人 有 信 用
卡 結 欠 ， 而 只 有 超 過 2.7% 的 消 費 者 支 出 涉 及 使 用 信 用 卡 。 試
看 看 南 韓 的 例 子 ：
南 韓 人 口 少 於 是 中 國 人 口 4% ， 現 使 用 9,900 萬 張 信 用 卡 。
截 至 2003 年 6 月 底 ， 這 些 信 用 卡 的 到 期 欠 款 維 持 在 1 百 22
萬 4 千 億 圜 （ 1,050 億 美 元 ） ， 約 相 當 於 南 韓 去 年 生 產 所 有
貨 品 及 服 務 的 四 分 之 一 。
然 而 ， 事 實 是 信 用 卡 在 中 國 的 使 用 量 開 始 增 長 ， 而 且 多 個 因
素 預 期 可 令 使 用 量 急 升 。 首 先 ， 中 國 工 人 的 收 入 穩 步 上 升 ，
能 滿 足 他 們 的 基 本 需 要 ， 而 且 仍 然 有 餘 錢 可 花 。 去 年 ， 中 國
城 市 及 市 鎮 的 每 年 平 均 可 使 用 收 入 上 升 903% 至 人 民 幣 8,500
元 （ 1,027 美 元 ） － 首 次 超 過 1,000 美 元 。 商 戶 希 望 吸 引 消
費 ， 當 然 願 意 接 納 信 貸 方 式 購 物 。
另 一 股 主 要 動 力 當 然 來 自 在 北 京 舉 行 的 2008 年 奧 運 會 。 預
計 大 批 來 自 世 界 各 地 的 訪 客 會 使 用 信 用 卡 ， 中 國 政 府 會 令 信
用 卡 較 容 易 在 主 要 城 市 使 用 。 有 關 計 劃 的 官 員 表 示 ， 他 們 的
目 標 是 ： 截 至 2008 年 ， 北 京 及 上 海 超 過 九 成 商 店 接 納 信 用 卡
及 扣 賬 卡 。 容 許 更 多 外 國 品 牌 信 用 卡 進 入 中 國 市 場 ， 預 計 會
為 政 府 帶 來 額 外 好 處 ： 政 府 計 劃 向 外 國 的 信 貸 管 制 取 經 ， 以
提 升 本 地 銀 行 在 這 方 面 的 技 術 ， 從 而 加 強 消 費 者 支 出 。
誠 然 ， 政 府 著 手 為 信 貸 管 理 設 立 一 流 的 基 礎 建 設 ， 正 是 未 來
信 貸 管 理 最 明 顯 的 指 示 。 早 在 2002 年 3 月 ， 中 國 政 府 設 立 國
家 結 算 所 ， 處 理 信 用 卡 交 易 及 與 外 國 銀 行 有 關 的 業 務 交 易 。
中 國 銀 聯 股 份 有 限 公 司 是 國 家 付 款 網 絡 ， 以 上 海 為 根 據 地 ，
由 中 國 銀 行 銀 團 共 同 成 立 ， 現 在 穩 定 地 連 接 中 國 主 要 城 市 的
所 有 主 要 銀 行 及 付 款 系 統 。 中 國 銀 聯 旨 在 2005 年 前 連 接 全 國
所 有 付 款 系 統 。 兩 年 ， 中 國 銀 聯 成 為 世 界 第 一 信 用 卡 Visa International
的 主 要 成 員 ， 讓 Visa 在 中 國 打 開 更 多 門 路 ， 使 中 國 人 民 取 得
Visa 卡 通 用 全 球 。 中 國 銀 聯 亦 從 是 次 交 易 中 取 得 好 處 ： 中 國
銀 聯 作 為 Visa International 的 主 要 成 員 ， 將 可 透 過 更 廣 泛
使 用 環 球 資 源 ， 為 其 金 融 機 構 成 員 擴 展 國 際 服 務 ， 其 中 包 括
勢 必 增 加 信 用 卡 的 使 用 量 。
中 國 已 對 使 用 信 用 卡 表 明 方 針 。 中 國 有 13 億 人 口 ， 具 有 世
界 上 最 快 速 擴 張 的 主 要 經 濟 體 系 ， 估 計 家 庭 儲 蓄 為 人 民 幣 13,000
億 元 ， 實 在 值 得 信 貸 機 構 垂 涎 。 加 入 世 界 貿 易 組 織 ， 為 中 國
打 開 主 要 國 際 金 融 機 構 之 門 ， 重 量 級 企 業 如 花 旗 集 團 、 匯 豐
控 股 及 法 國 巴 黎 銀 行 現 正 進 軍 中 國 市 場 。 去 年 12 月 ， 中 國 當
局 批 准 花 旗 集 團 及 上 海 浦 東 發 展 銀 行 的 交 易 ， 發 行 中 國 首 張
雙 貨 幣 信 用 卡 。
新 Visa 卡 讓 中 國 內 地 的 客 戶 可 以 在 中 國 超 過 30 萬 間 分 行 及
全 球 超 過 2 千 萬 間 分 行 購 物 及 提 取 現 金 。 對 各 公 司 （ 尤 其 是
電 子 商 貿 企 業 家 ） 而 言 ， 這 是 天 大 喜 訊 。
可 是 ， 信 用 卡 在 中 國 的 使 用 量 急 增 ， 已 引 起 各 界 對 消 費 者 累
積 債 務 的 關 注 。 中 國 現 正 採 用 嶄 新 的 方 法 打 擊 有 關 問 題 。
2004 年 2 月 ， 新 華 通 訊 社 報 道 ， 中 國 現 正 計 劃 建 立 一 個 資 訊
網 絡 ， 收 集 人 民 對 各 公 共 服 務 業 （ 包 括 公 安 、 家 庭 計 劃 、 稅
務 及 教 育 部 門 ） 的 訊 息 。
今 年 2 月 在 上 海 舉 行 的 「 分 享 人 口 基 本 信 息 工 作 會 議 」 上 提
出 及 討 論 。 會 上 一 名 官 員 表 示 ： 「 各 界 確 實 需 要 分 享 信 息 。
例 如 ， 銀 行 需 要 從 其 他 來 源 獲 取 資 料 ， 認 證 某 些 人 的 信 貸 狀
況 ， 而 個 人 需 要 進 入 公 安 的 紀 錄 確 認 身 分 證 的 真 確 性 。 」
雖 然 信 用 卡 業 務 需 要 小 心 處 理 ， 但 是 信 用 卡 已 經 著 陸 ， 而 且
勢 必 日 益 壯 大 。
|
